否认借款怎么办，借贷合意如何证明？

在民间借贷中，借贷合意是指双方当事人达成的借款协议，即一方提供资金给另一方使用，另一方承诺在约定期限内返还借款并支付利息。借贷合意的存在是法院认定借贷关系的基础。然而，在实际操作中，债务人否认借款的情况时有发生，这对债权人提出了较大的举证挑战。本文将探讨如何通过各种证据证明借贷合意的存在，并分析当事人仅依据转账记录提起诉讼时的举证责任分配问题。

一、证明借贷合意的证据类型

1. 借条

借条是最直接、最有力的证据，用以证明借贷合意的存在。借条通常包括借款金额、借款日期、还款日期、利率、借款人和出借人的签名或盖章等内容。借条的存在能够清晰地反映双方的借贷关系，是法院认定借贷合意的重要依据。

2. 借款时形成的微信聊天记录、录音等

在现代社会，很多借款行为通过电子通讯工具进行，因此，微信聊天记录、短信、电子邮件、录音等也可以作为证明借贷合意的证据。这些电子证据可以记录双方的借款协商过程、借款金额、还款约定等内容，能够补充或佐证借条的不足。

3. 曾为其他交易关系，但后经协商一致转为借款的相关证据

有时，双方原本基于其他交易关系（如买卖合同）发生款项往来，后经协商一致转为借款。此类情况下，相关的合同、协议以及双方的协商记录、邮件往来等，可以作为证明借贷合意的证据。这些证据能够说明双方对原有交易关系的变更，并确认新的借贷关系。

二、当事人仅依据转账记录提起诉讼时的举证责任分配

1. 案情举例

假设原告提供了银行转账记录150,000元，主张被告应当偿还借款。被告提交取现记录，主张其曾以现金形式借给原告150,000元，但被告提交的取现记录载明的数额与其主张借给原告的钱的数额不相符合，日期也不符合，仅有30,000元，数额与日期对得上。除上述证据外，原、被告均无法提交其他证据证明其主张。

2. 法律分析

上述案件的争议焦点是举证责任应当如何进行分配：

1. 根据法律规定

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条规定，原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。

2. 被告的举证责任

被告提出存在其他债务的主张，应当承担举证责任。被告需要提供足够的证据证明转账款项是偿还其他债务或用于其他用途。被告的证据必须达到与原告提交的证据证明力相当的水平，至少应当合理解释转账款项的性质和用途。

3. 原告的举证责任

即使被告提供了相应证据，原告仍需就借贷关系的成立承担举证责任。原告需要通过其他证据（如借条、聊天记录、录音等）证明双方之间确实存在借贷合意。

4. 本案中的具体分析

在本案中，被告提交的取现记录无法直接证明取现后即交付给了原告，且其提交的取现记录时间、取款金额均与其陈述的现金出借给原告的情况不一致，无法确认被告曾借款给原告。相反，原告提交的转账记录能够直接证明其将款项支付给了被告，其证明力较高于被告提交的证据。综上，被告应当承担举证不能的责任，偿还原告借款150,000元。

三、实务案例分析

案例一：转账记录与其他证据的结合

在“张某与李某民间借贷纠纷案”中，张某仅提供了一份银行转账记录，显示其向李某转账100,000元。李某辩称该款项是双方之前买卖合同的款项，而非借款。张某同时提供了双方的微信聊天记录，记录了双方关于借款的协商过程。法院认为，张某提供的微信聊天记录与转账记录结合，能够证明双方之间确实存在借贷合意，判决李某偿还借款。

案例二：单一转账记录的证明力

在“王某与赵某民间借贷纠纷案”中，王某仅提供了一份银行转账记录，显示其向赵某转账200,000元。赵某辩称该款项是双方之前的投资款项。由于王某未能提供其他证据证明双方之间存在借贷合意，法院认为，仅凭转账记录无法认定双方之间存在借贷关系，驳回了王某的诉讼请求。

案例三：多种证据的综合运用

在“某公司与某客户借款合同纠纷案”中，某公司提供了银行转账记录、电子邮件往来、双方的借款合同以及录音证据，证明其向某客户出借了300,000元。某客户辩称该款项是货款，而非借款。法院认为，某公司提供的多种证据能够形成完整的证据链，证明双方之间存在借贷合意，判决某客户偿还借款。

四、借贷合意的法律保障

1. 借贷合同的签订

签订书面借贷合同是保障借贷合意的重要手段。借贷合同应明确约定借款金额、利率、还款期限、违约责任等内容，并由双方签字盖章确认。书面合同能够清晰反映双方的借贷合意，是法院认定借贷关系的关键证据。

2. 电子证据的保留

在现代社会，很多借贷行为通过电子通讯工具进行。债权人应注意保留微信聊天记录、短信、电子邮件、录音等电子证据。这些证据能够记录双方的借款协商过程、借款金额、还款约定等内容，补充或佐证借条的不足。

3. 交易记录的保存

除了借条和电子证据，银行转账记录、取现记录等交易记录也是证明借贷合意的重要证据。这些记录能够直接反映款项的流转情况，有助于法院认定借贷关系。

4. 律师的法律建议

在借贷过程中，债权人可以咨询专业律师的法律建议，确保借贷合同的合法性和有效性。律师可以帮助起草合同、审核合同条款、提供证据保全建议等，有效保障债权人的合法权益。

五、法律条文与司法解释

《中华人民共和国民法典》

1. 第六百七十五条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间的借款合同，对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
2. 第六百八十条：借款的利率不得违反国家有关规定。
3. 第五百一十一条：当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则确定该条款的真实意思。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

1. 第十六条：原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。

六、结语

在民间借贷关系中，借贷合意的证明是法院认定借贷关系的基础。通过借条、电子证据、交易记录等多种方式的结合，债权人可以有效证明借贷合意的存在。在仅依据转账记录提起诉讼时，债权人和债务人应各自承担相应的举证责任。

债权人应注意保留各种证据，并在借贷过程中咨询专业律师的法律建议，确保借贷合同的合法性和有效性。通过合理的法律保障措施，债权人可以有效维护自己的合法权益，确保借贷合意得到法律的确认和保护。

在司法实践中，法院应综合考虑合同条款、交易习惯、市场利率等多种因素，合理分配举证责任，确保判决的公平合理。通过详细探讨法律条文和实务案例，可以看出，当事人应当在借款合同中明确约定利息条款，以避免不必要的法律争议和风险。在面对利息约定不明的情况时，法院也会综合各种因素进行合理判定，保障双方的合法权益。